汽车负担能力计算器
你能负担多少钱的车？输入税前年收入、每月债务、首付和利率，我们按 20/4/10 规则和负债比，算出最高可负担车价和每月汽车总花费。
你的买车预算
计算原理
20/4/10 规则是这台计算器的核心：首付至少付车价的 20%，贷款期限不超过 4 年（48 个月），汽车相关的全部花费——月供、车险、油费或充电费加起来——不超过税前月收入的 10%。我们先按 10% 算出你每月汽车总花费的上限，扣掉车险和油费，剩下的就是月供能占的额度，再反推出对应的最高车价。
光看 10% 还不够，还要看负债比。前端负债比是每月汽车总花费占税前月收入的比例，一般建议不超过 10%；后端负债比是所有每月债务（汽车花费加房租或房贷、学生贷款、信用卡最低还款等）占税前月收入的比例，一般建议不超过 36% 左右。两个上限，取更低的那个作为你的预算。
注意看结果里是哪一条在限制你：如果是后端负债比在起作用，说明你现有的每月债务太重，先还掉一笔学生贷款或信用卡，比多攒几千美元首付更能提高预算；如果是前端负债比在起作用，提高首付、争取更低利率，或者选一辆便宜点的车，效果最明显。
常见问题
什么是 20/4/10 规则？
一条买车经验法则：首付至少付车价的 20%，贷款期限不超过 4 年（48 个月），汽车总花费（月供加车险加油费或充电费）不超过税前月收入的 10%。
汽车花费占收入比和总负债比有什么区别？
汽车花费占收入比只看汽车相关的花费占税前月收入的比例；总负债比是把汽车花费加上所有其他每月债务（房租或房贷、学生贷款、信用卡等）一起算。两个比例都要在合理范围内，预算才站得住。
为什么月供之外还要算车险和油费？
因为它们是每月实打实要花的钱。只看月供很容易低估负担：一辆车月供 500 美元，加上车险 150 美元、油费 180 美元，每月实际要花 830 美元。
首付 20% 有什么好处？
首付越多，贷款越少，月供和总利息都更低；而且不容易出现车子贬值后贷款余额超过车价的情况，也就是不容易倒挂。
怎样才能负担更贵的车？
三个办法最管用：还掉一部分每月债务（降低总负债比）、多攒首付（降低贷款额）、提高信用分数争取更低利率。
计算结果能保证贷款批下来吗？
不能。这只是按通用规则算出的估算。实际审批取决于信用分数、收入证明、贷款机构和具体贷款条款。
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